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Ohsteve
모기지 진행시 참고사항
Ohsteve

 

 모기지를 얻기 위해 전문가와 상담을 하게 되면 모기지 전문가들은 대출 희망자들의 정보를 최대한 수집해서 그 사람에 맞는 최적의 이자율과 상품을 선택하는 데 도움을 주게 됩니다. 고객이 느끼기에는 ‘왜 이런 것까지 물어보지?’ 라는 생각이 들기도 하지만 이러한 정보들은 때론 모기지 상품 선택에 있어서 중요한 역할을 하게 되기도 합니다.

모기지 신청에 있어서 최초의 모기지 Application 작성은 가장 기본이자, 중요한 절차라고 할 수 있는데, 대출에 관련된 신청 서류는 한 두 페이지 정도로 요약되어 제출 되고, 심사 때 추가적인 서류의 요청이나 질문을 할 수 있기 때문에 고객의 정보나 대출 주택에 관한 정보를 최대한 많이 알고 있는 것이 중요합니다.

모기지 대출 신청 시, 보게 되는 부분은 크게 4가지로 분류 할 수 있는데, 대출 신청인의 인적 사항 및 소득, 자산, 부채 그리고 크레딧, 주택에 관한 정보, 그리고 모기지 정보를 들 수 있습니다.

 

대출 신청인의 인적 사항

대출 기관에서는 가장 기본적으로 신청인에 대한 인적 사항을 체크합니다. 인적 사항에는 신청인의 생년월일, 결혼 유무, 거주지, 직업, 그리고 소득 정보 등이 들어가게 됩니다.

그 내용을 확인 하기 위해 Driver License 같은 사진이 있는 신분증이 필요하고, 그와 동시에 Social Insurance Number 등도 같이 확인을 합니다. 만약 이혼을 했거나 신분의 변화가 있는 경우, 그에 관한 내용의 문서를 첨부하여야 합니다.

또한 소득 정보를 확인하기 위해서 Employment Letter (재직 증명서), 그리고 Pay-stub등을 확인하고, 사업체를 운영하는 경우, Master Business License, Financial Statement (재무제표) 등의 확인을 통해 소득을 확인하게 됩니다.

 

자산과 부채 그리고 크레딧

대출 기관에서는 소득과 더불어 현재의 자산과 부채 내용도 확인을 하는데, 자산으로는 예금, 적금, 펀드, 주식이나 채권같은 유동성 자산과, 부동산 같은 부동자산으로 분류하여 확인 됩니다. 그리고 모기지 신청 시 신용 체크 과정이 동반 되는데, 이 과정에서 현재 가지고 있는 부채의 내용과 지불 습관 등이 들어나게 됩니다.

신용 카드, 자동차 리스, Student Loan, Line of Credit, 그리고 현재 가지고 있는 모기지 등 모든 부채의 한도, Balance, 그리고 Payment 금액 등이 Credit Report에 나오게 되는데, 이러한 금액들은 부채 상환 비율 계산에 영향을 끼치게 됩니다. 그렇기 때문에 때로는 원하는 모기지 금액을 받기 위해서는 신청 전 크고 작은 부채들의 정리가 필요하기도 합니다.

 

모기지 정보

모기지 신청 시 기본적으로 정하게 되는 것으로 이자율, 약정 기간, 그리고 상환기간 등을 토대로 위에서 얘기한 부채에 따른 부채 상환 비율을 함께 계산한 숫자를 토대로 모기지 승인 여부가 판가름 됩니다.

 

주택에 대한 정보

모기지의 신청을 위해서는 모기지를 받게 되는 부동산의 정보는 필수 사항이 아닐 수 없습니다. 주택의 가격, 지역, 연차, 땅의 면적, 실내 면적, 난방의 종류, 그리고 주차장 개수 등 기본적인 내용들을 확인하게 됩니다.

이런 내용들을 확인하기 위해서 매매 계약서를 기본으로 감정사들의 감정 리포트를 통한 확인 작업을 거쳐 최종적인 승인이 나게 됩니다. 만약 집이 너무 오래됐거나, 문제가 있는 경우, 소득이나 모든 것이 만족하더라도 승인이 거절 될 수도 있습니다. 콘도의 경우, Reserve fund가 얼마나 있나를 중요하게 보게 되는데, Reserve fund가 낮을 경우, 승인 자체가 거절 될 수 있습니다.

모기지의 신청과 승인의 과정은 간단한 듯 복잡한 서류와의 싸움입니다. 모든 신청 내용은 그것을 뒷받침 할 수 있는 서류를 필요로 하게 되고, 서류 증명이 불가능한 모기지 신청은 받아들여지지 않습니다.

모든 서류를 준비하더라도 모든 내용이 대출 기관의 심사 기준을 만족 시켜야 대출이 가능합니다. 그렇기 때문에 모기지를 얻는 경우, 전문가와 상의하여, 필요할 수 있는 서류를 최대한 준비하고 그에 맞춰 진행을 하게 되면 많은 시간을 절약할 수 있습니다.

 

 

 

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