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Moonhyomin
코로나 19 상황 속 재정 생존 요령 저축 통한 비상금 확보 최우선
Moonhyomin

 

과도한 투자나 소비는 금물

 

 

코로나 19 바이러스로 대부분의 경제활동이 사실상 멈춤 상태에 있다. 적잖은 기업들이 정상적인 생산 활동을 멈추었고, 소비활동도 상당부분 위축돼 있다. 총칼을 들고 싸우는 전쟁과는 다르지만, 정상적 생활이 일시 정지된, 비상 상황인 것만은 틀림없다. 


이같은 상황에서 돈 관리는, 그리고 투자는 어떻게 해야 할까. 국내 유수 일간지 중 하나인 <글로브 앤 메일>의 재정 칼럼니스트 랍 캐릭이 며칠전 이를 주제로 짤막한 동영상을 이 신문 웹사이트에 올렸다. 독자 여러분들께도 도움이 될 것 같아 그 내용을 요약해 소개한다.


1. 여유 자금은 저축하라


코로나 19 바이러스로 인한 이번 사태가 얼마나 오래 갈 지 아무도 모른다. 일각에서는 최근 주가가 급락한 점을 들어 지금이야 말로 주식에 투자할 때라고 말한다. 이 말이 틀린 말은 아니지만, 그렇다고 100% 맞다고 할 수도 없다. 투자보다는 생존이 먼저이기 때문이다. 정말 없어도 될 자금이 있다면 주식에 투자할 수도 있겠으나, 그보다는 수중에 돈을 갖고 있는 것이 더 안전하고 바람직하다. 


지금과 같은 상황에서는 투자보다는 일단 비상금을 마련하는 것이 더 시급하다. 최근 중앙금리가 잇따라 하락함에 따라 은행 예금 이자율 또한 내림세로 돌아섰지만 3월 중순을 기준으로 할 때 저축계좌 (savings account)에 2% 대 이자를 쳐주는 곳들이 아직 있다. 주로 신용조합이나 규모가 상대적으로 작은 은행에서 이같은 이자율을 받을 수 있다. 주식이 하루에도 10%씩 급락하는 상황에서 2% 이자율은 상대적으로 매력적이다. 


2. 과도한 주식 매입은 금물 


주가 지수가 하루에 10%씩 떨어지는 요즘이 주식을 헐 값에 살 수 있는 시기임은 틀림없다. 그러나 앞으로도 더 떨어질 가능성은 있다. 굳이 주식에 투자하려면 앞서 언급한 것처럼 정말 없어도 되는 정도의 자금만 쓰도록 한다. 


3. 빚을 줄인다


예금을 하고도 여력이 있다면 빚을 갚는데 쓴다. 현 상황에서는 주식이 하루에 몇 퍼센트가 오르는가가 중요한게 아니다. 이보다는 내 살림살이와 재정에 관한한 필요한 곳에 돈을 지출하고 자금을 예치할 수 있는 현금 유통능력(financial flexibility)이 가장 중요하다. 


4. 돈이 필요하면 TFSA에서 꺼내 쓴다


비상시에 대비해 저축해둔 자금이 달리 없거나 비상금이 바닥나 TFSA나 RRSP 계좌에서 돈을 인출해야 하는 상황이라면 RRSP 보다는 TFSA에서 먼저 돈을 꺼내는 것이 낫다. RRSP에서 인출하면 일단 인출자금 규모에 따라 적게는 10%에서 많게는 20% 이상까지도 인출과 동시에 세금으로 내야 하기 때문이다. 


반면 TFSA는 이 같은 제한이 없다. RRSP는 노후자금 마련이 1차적 취지이다. RRSP는 가급적이면 건드리지 않는 것이 바람직하다. TFSA 나 RRSP가 여의치 않는 경우에는 집을 담보로 한 신용계좌(line of credit)도 고려해볼 만 하다. 신용 계좌의 이자율은 다른 금융 상품에 비해 이자율이 그리 높지 않고, 일단은 이자만 내도 되기 때문에 그런 점에서 대출을 받아야 하는 입장에서는 유리하다.


5. 크레딧 카드 구매는 자제한다


크레딧 카드에 적용되는 이자율은 적게는 19.99%에서 많게는 24.99%까지도 한다. 크레딧 카드 사용 금액을 매달 100% 갚을 여력이 안 되면 크레딧 카드는 사용하지 않는 것이 바람직하다. 


안타깝게도 최근의 잇단 금리 인하는 크레딧 카드와는 아무런 관련이 없다. 크레딧 카드 금리는 앞으로도 이번 사태와 관계없이 지금의 수준을 유지할 것으로 보인다. 코로나 19 바이러스로 인한 작금의 상황이 아니더라도 크레딧 카드는 매달 전액을 갚을 능력이 안 되면 가급적 사용을 자제하는 것이 바람직하다.


6. 과거의 실수는 과거일 뿐이다


예전에 저지른 재정이나 투자상의 실수를 지금 와서 후회하는 것은 아무런 의미가 없다. “그때 이렇게 투자할 걸. ”, “그때 거기서 돈을 뺏어야 하는데. ” 같은 생각은 지금의 상황을 타개하는데 아무런 도움이 되지 않는다. 대신 위에서 언급한 것처럼 저축하고, 과도한 투자나 소비는 자제하면서 이번 상황을 헤쳐나가는 것만이 최상의 방법이다.
 

 

 

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